FinTok под вопросом: чему на самом деле учит TikTok про деньги

Под одним хештегом живут две совершенно разные вещи, и почти каждая статья про FinTok валит их в кучу. Первая - люди делятся бытовыми привычками с деньгами. Вторая - незнакомцы советуют, куда вложиться, аудитории, которая не видит, кто им за это заплатил. CFA Institute, разобрав 110 источников контента финансовых блогеров, обнаружил, что лишь 20% роликов с рекомендацией содержали хоть какое-то раскрытие. Для второй половины это критично, для первой - почти неважно.

FinTok, который в основном работает

Контент про привычки - безобидная половина, а иногда и лучше, чем просто безобидная. Громкое бюджетирование, месяцы без трат, конверты с наличными: старые идеи в новой упаковке, и упаковка здесь и есть смысл, потому что она делает скучное поведение социально заразным. В опросе по заказу Chime среди 2000 зрителей такого контента 59% сказали, что пробовали какой-нибудь тренд экономии за год и сэкономили в среднем 406 долларов. К точной цифре стоит относиться с той осторожностью, которой заслуживает любой опрос, оплаченный брендом, но направление правдоподобно: тренд, из-за которого ты отменил три подписки, сделал то, чего не сделал учебник.

CFA Institute, кстати, честен и в этом: он признает, что блогеры делают сложные идеи доступными обычным языком и втягивают молодых в тему, которая традиционно говорила с ними канцеляритом.

Где начинается опасное

Инвестиционная половина - другой зверь. То же исследование CFA отмечает, что за доступным стилем идут и промо, и схемы быстрого обогащения, а когда раскрытие есть лишь у одной рекомендации из пяти, ты обычно не можешь понять, смотришь ты мнение или рекламу. Британский обзор публикаций финансовых блогеров нашел, что около двух третей нарушают хотя бы одно правило финансового продвижения.

Самая резкая цифра - у FINRA Investor Education Foundation: среди тех, кто попал под прицел мошенников, деньги теряли около 69% пользователей соцсетей и подписчиков финблогеров против примерно 29% у тех, кто на них не подписан. Читай это внимательно: направление причинности не доказано - люди, которые больше сидят в таких лентах, и под прицел попадают чаще. Это не доказательство, что подписка делает тебя доверчивым. Но это сильное свидетельство, что именно здесь ловят рыбу.

Совет про бюджет от незнакомца не стоит тебе ничего, даже если он неверен. Совет про инвестиции от незнакомца со скрытым интересом может стоить всего.

Честная часть

Три вещи обычно выпадают из нравоучений:

1. Большинство авторов - не мошенники. Многие просто делятся тем, что сработало у них, а в статистику нераскрытий попадают и партнерские ссылки, о которых человек искренне не подумал. Если подозревать злой умысел везде, отбросишь вместе с мусором и полезное.
2. Люди идут в TikTok, потому что альтернатива их подвела. Независимый совет обычно платный, продается вместе с продуктом или написан языком, от которого чувствуешь себя глупым. Бесплатное двухминутное видео, которое уважает твой интеллект, выигрывает у этого всегда, и снобизм тут ничего не меняет.
3. Безопасная и опасная половины выглядят одинаково. То же лицо, та же интонация, та же уверенность. Именно поэтому совет «просто будь скептичен» слабый: формат прячет разницу между лайфхаком про бюджет и продажей финансового продукта.

Рабочий фильтр: контент, который просит изменить привычку, дешево проверить и легко отыграть назад. Контент, который просит переместить деньги, требует совсем другой планки - кому это выгодно, что будет, если упадет, и держал бы ты это без видео.

При чем тут SumiQ

Мы приложение про деньги, которое пишет про контент о деньгах, - это тоже своего рода конфликт интересов, так что делай поправку. Чего лента дать не может - это твоих собственных цифр, и в этом недостающая половина любого тренда: видео рассказывает, что сработало у незнакомца с другим доходом, городом и арендой. SumiQ - приватный трекер расходов: записывай голосом или касанием, все остается на устройстве, без входа в банк и без аккаунта. Так тренд можно сверить со своими реальными тратами, а не с ощущением. Инвестировать он не научит и не должен. Просто в следующий раз, когда видео начнет рассказывать, куда уходят твои деньги, ты уже будешь это знать.

---

Итог: FinTok - не одна вещь. Привычки бери: их дешево попробовать и легко отменить. Инвестиционные советы считай рекламой, пока не доказано обратное, потому что рынок, где раскрытие есть у одного из пяти, на ощущениях не проходится. И какую бы половину ты ни смотрел, твою жизнь описывают только твои цифры.

Источники: CFA Institute («The FinFluencer Appeal», 110 источников контента), FINRA Investor Education Foundation, опрос по заказу Chime среди 2000 человек.